建行新金融助力雲南“綠色食品牌”

十多平米的“電商助農 鄉村振興”直播間裡，雲南省紅河州某大米企業負責人李文祥正在擺弄一台老式膠片放映機，畫面裡正在放映的是70年代稻田裡村民們插秧的熱鬧場景。近日，在出產“雲南六大名米”之一的紅河州開遠市羊街鄉，雲南全力打造世界一流“綠色食品牌”帶來了新的機遇，當地企業和農戶對於資金的需求也更為迫切。

“以前貸款手續繁雜，需要抵押或者擔保。”李文祥感慨，現在裝了‘雲企貸’APP，兩百多萬貸款在手機客戶端上就能申請。該企業帶動著周邊6個合作社約6萬多畝水稻種植，“建行幫助了我們企業，也就幫助了開遠的5000多戶農戶。”

據建行雲南省分行消息，“一部手機雲企貸”以解決農企農戶融資難、融資慢、融資貴問題為突破口開展試點，自2019年9月上線以來累計投放貸款58.26億元，帶動農戶35萬戶（其中建檔立卡貧困戶4.48萬戶），逐步發揮了金融科技支持實體經濟發展的作用。

金融科技開啟農業信貸新模式

金志敏是蒙自市草壩鎮前進村委會的農戶，他流轉了部分土地給蒙自草壩鎮的稻業產銷專業合作社，同時還種植8.8畝番茄。為了能從銀行貸款，金志敏花費數月找人擔保，歷經艱辛卻收效甚微。通過“一部手機雲企貸”APP，不到十分鐘的時間，金志敏就獲得7.12萬元信用額度，順利解決了來年購買農藥、化肥等農資的資金來源。

王春喜2016年來到蒙自市水田鄉嘎馬底村，成立了檸檬產業專業合作社，帶領當地二十多戶村民開始種檸檬。“最初找來擔保公司，擔保公司一看果子沒上市，不干了。” 檸檬種植投資周期較長，在王春喜為流動資金犯愁的時候，建行紅河州分行客戶經理主動找上門來。王春喜介紹，這次合作社在“一部手機雲企貸”申請貸款，經建行工作人員核實，符合地押雲貸條件。從土地流轉登記到貸款獲批，僅用2天時間，沒有提供任何紙質材料，通過手機線上操作，順利獲得了71萬元貸款。現在，嘎馬底村四五個山頭都種滿了檸檬，王春喜預計今年產量將突破300噸。

農企農戶融資難融資貴過去一直是鄉村產業鏈的發展瓶頸。“一部手機雲企貸”通過整合農村經營大數據對農戶精准“畫像”，創新各類大數據產品。在試點先行的思路下，以紅河州蒙自市、開遠市為試點，歷經三個階段的探索實踐，成功構建“三路並進”農業信貸新模式，為探索金融服務“三農”提供經驗。

據建行雲南省分行有關負責人介紹，“一部手機雲企貸”二期升級了“我要貸款”“成為會員”“農企農戶測額對話框”等19項功能。首創大、中、小企業及個人統一申貸界面，通過“智能審批”“智慧風控”兩大模型，實現大中型農企線上申請、線下調查、全流程進度可查詢辦理，推動中型企業在線評分、在線測額、貸后管理操作規程等配套制度出台，小微農企及農戶實現一站式貸款。

更為重要的是，圍繞農村土地這一核心資源，在試點地區搭建農村土地經營權流轉平台，協助當地政府規范土地承包經營權流轉，實現雲企貸平台與省級土地確權數據庫直連核對，運用土地確權、流轉數據為農企農戶授信，創新地押雲貸，成功探索出以金融科技激活農村土地價值的信貸新模式。

金融“新引擎”助陣“綠色食品牌”

蒙自市某水果產銷專業合作社，一開始並不相信建行能解決他們的融資痛點。成立10年來，該合作社所有經營周轉的貸款都是以個人為主體獲貸的。但是通過“一部手機雲企貸”，該合作社不到兩天就獲得了53萬元貸款，不僅解決了疫情期間的資金周轉難題，還提升了1500噸產量和2000萬銷售額。近期，該合作社種植的水果剛入圍了今年雲南水果“十大名品”，當地金融同業也紛紛主動上門提供貸款服務。

“一部手機雲企貸”通過整合土地、農產品專業市場、核心企業供應鏈等多方面海量數據，引入抵押、擔保、保險等多樣化評估體系與風險緩釋措施，通過9次迭代、69次優化升級，創新裕農快貸（農戶信用版）等4項線上大數據產品支持小微農企和農戶，創新新農村支持貸款、農村承包土地經營權抵押貸款等4項線下產品支持農業產業龍頭企業。全國首個農戶信用快貸產品“裕農快貸”上線后，為農戶提供最高30萬元、最長1年的純線上信用貸款，惠及蒙自和開遠近10萬農戶。通過利用大數據、區塊鏈、人工智能等數字技術，重塑普惠金融服務模式，小微農企及農戶一改以往反復跑銀行、補材料、等待審批的常態，從貸款申請到還款全部用手機完成，越來越多的農企農戶通過“雲企貸”獲得了貸款，實現了從“貸不到”到“貸得到”，“貸得慢”到“貸得快”，“貸得貴”到“貸得惠”的轉變。目前，建行雲南省分行主要圍繞雲南高原特色農業，以“線上+線下”方式向52戶大中型農業企業、2298戶小微企業、1.47萬戶農戶提供76.3億元授信支持。其中試點地區（蒙自、開遠）4577戶農戶、98戶小微農企、4戶大中型農企，授信金額4.65億元，貸款投放3.48億元，授信金額和貸款余額分別增長19倍、13倍。目前，試點地區農戶理論獲貸率57.47%，現場獲貸率44%，較國有銀行傳統信貸模式獲貸率提升39個百分點。

建行雲南省分行有關負責人介紹，下一步，“一部手機雲企貸”將持續推動平台迭代建設，讓手機成為農企農戶“新農具”，數據成為“新農資”，把“雲企貸”打造得更好更成熟，成為雲南打造世界一流“綠色食品牌”的強大金融“新引擎”，有效助力雲南鄉村振興。（木勝玉）