雲南紅塔銀行金融助力煙草產業發展

金融是服務實體經濟的“血脈”，對於煙草行業而言，雲南紅塔銀行意味著大產業、大金融的貫穿融合，以產入融、以融促產的平台。

服務實體經濟是金融的“天職”, 依托煙草產業而組建的雲南紅塔銀行，身上肩負著優化煙草“資金池”，服務煙草“產業鏈”，培育發展新動能的使命，一直把煙草行業作為服務實體經濟的重要切入點，集中力量不斷完善產業鏈金融服務模式，不斷推進產融結合，逐步構建起了覆蓋煙草種植戶、卷煙零售戶、煙草消費者、煙草職工、煙草企業“五煙客群”的產品和服務體系。

深入煙區  助力農戶生產

2020年3月3日清晨，初春的薄霧尚未散去，位於雲南省昭通市彝良縣龍街鄉的煙站，已是一片繁忙。雲南紅塔銀行客戶經理朱旭偉和同事們，正在為當地的煙農辦理烤煙種植周轉貸款。每年春耕時節，朱旭偉和同事們大部分時間都奔走在雲南的煙區、煙站和村委會，為廣大烤煙種植戶提供金融服務。

受疫情影響，部分煙農沒辦法外出打工，農戶需要資金提前購買薄膜、化肥等物料。錯過了這段時間，烤煙沒法按時栽種，一整年的收入都會受影響。為了解決煙農的燃眉之急，朱旭偉和同事們驅車500公裡來到了龍街鄉。“通過我們的努力，能為煙農朋友解決資金周轉困難，看到他們能順利地開始春耕播種，就覺得我們做的都是值得的。”

2020年春耕時節，為助力受疫情影響的煙農恢復生產，雲南紅塔銀行與雲南省煙草專賣局（公司）攜手開展了“同舟共濟，百日會戰”活動，對煙農全面降息40%，3個月時間累計授信3.7萬筆，發放貸款16.7億元，以實際行動助力煙農恢復生產。

煙葉穩，行業才穩。煙葉能不能穩得住，很大程度上取決於煙農隊伍穩不穩。為深化煙草產業鏈普惠金融服務，支持煙農發展生產，雲南紅塔銀行為煙農量身定制專屬信貸產品“香葉貸”，並配備了一支專業化隊伍，以合作社、村委會、煙站為服務延伸點，深入煙區為農戶提供金融服務，讓“金融活水”更順暢地流入“煙草之田”。

“香葉貸”產品自2017年推出以來，年年有升級。如今已實現全線上申請審批，一名煙農、一張身份証、一份種植合同，3分鐘申請、1秒鐘審批、1秒鐘放款。通過現代科技手段，雲南紅塔銀行讓大山深處的煙農也享受到了現代便捷的金融服務。

如今，雲南紅塔銀行已將“香葉貸”產品服務推廣到了雲南省內的12個煙葉產區，與超過1500個村委會、煙站建立聯系，向超過30萬農戶進行了宣傳，在部分區縣的市場佔有率達到了90%，獲得了煙農的廣泛認可。

智慧金融  促進產業發展

點開微信小程序，提交種植申請、簽訂合同，需要資金花3分鐘把銀行貸款也一起辦了﹔

生產過程中可以通過線上學習技術、了解政策，出現病虫害拍張照片問診煙技員﹔

到了交售時節，可以點開小程序，預約預檢、交售，時間一目了然﹔

……

這不是某個智慧農業規劃描繪的遠期圖景，而是在雲南煙區徐徐鋪展的生動畫卷。

為進一步深挖煙草全產業鏈對金融服務需求，雲南紅塔銀行將金融與煙草業務場景無縫對接，逐步構建起“金融+場景化”的“香葉助農平台”。2019年，“香葉助農平台”在文山試點推廣，得到當地煙草種植戶的熱烈歡迎。

文山州丘北縣樹皮鄉大塘子村煙農仝清福說：“以前遇到種植上的難題，不管大情小事，都要麻煩技術員。自從有了‘香葉助農’微信小程序，就像是多了一位能夠隨時請教的‘老師’。”

“煙草種植戶在購買煙苗、肥料等環節，隻要有資金需求，都能通過香葉助農平台，獲得雲南紅塔銀行提供的貸款。另外，通過‘香葉助農小程序’，能獲取烤煙種植的各環節的數據，可有效推進‘煙葉追溯’工作、‘煙草雲’項目和煙草產業‘區塊鏈’模式的探索，農戶也真正實現了‘一部手機種烤煙’。”雲南紅塔銀行小微企業銀行部工作人員介紹道。 

雲南紅塔銀行深度融入煙草市場，不斷完善產業金融服務模式，實現了從主業到全產業、從線下到線上、從雲南到全國的發展。圍繞煙草產業鏈打造出“紅塔香金融”品牌體系，並不斷進行微觀層面的探索創新，實現產品和服務迭代升級，及時有效解決問題、難題。

2020年11月20日，雲南省煙草專賣局（公司）與雲南紅塔銀行“現代卷煙零售終端金融服務合作項目”正式啟動。雲南省煙草專賣局（公司）大力推廣全省統一的零售終端管理系統，以實現對卷煙市場動銷情況的實時掌握，雲南紅塔銀行敏銳捕捉到助力現代終端建設，實現多方共贏的機會，主動參與雲南煙草現代零售終端建設。

針對本次參與現代零售終端建設的商戶，雲南紅塔銀行提供了“一攬子”金融服務，除免費獲得現代零售終端設備外，還將享受專屬手續費優惠、條碼收單資金快速到賬優惠、優質客戶禮上加禮、“香悅貸”超低利率優惠等福利。目前，“香悅貸”，以純信用、秒批秒貸、隨借隨還的巨大優勢，緩解了零售戶卷煙訂貨資金周轉難題，已累計服務零售戶超過4萬戶，發放貸款資金超過80億元。

金融賦能，服務先行。在線下，雲南紅塔銀行設計了一套整體服務體系，按照“一份名單、一次例會、一本手冊、一支隊伍、一套機制”的思路，組建專業服務團隊，實現責任到人、一戶一策，確保對煙草客戶的管理與服務橫向到邊、縱向到底。在線上，加快線上推廣、優化客戶體驗，從“新商盟”到微信小程序、從手機APP到移動營銷終端，系統推進線上營銷平台建設﹔建立“鑫香商戶”平台，為卷煙零售戶提供支付、代銷等綜合化服務﹔拓展客戶積分、商城兌換、游戲問答等社交功能，打造微信生態圈，提升線上業務營銷和傳播能力。

雲南紅塔銀行行長張振民說，通過現代零售終端項目建設，有利於深化產融結合，助力煙草產業發展﹔有利於 “煙草產業+科技金融”的合作模式，有利於推動“煙草雲”建設，打造“網絡化、智能化、服務化、協同化”的煙草產業數字經濟新生態。

未來，雲南紅塔銀行將通過金融科技的力量，助力卷煙零售迭代升級，助力煙草公司更好地對接商品的管理、生產、煙葉收購與防控，為工業互聯網、區塊鏈、雲計算創新奠定基礎。

合理布局  完善服務體系

除了在煙草種植戶、行業職工領域的深耕細作，雲南紅塔銀行圍繞煙草產業鏈，推出新的產品和服務。

“香鏈貸”是雲南紅塔銀行基於煙草核心企業的資信，結合供應商與核心企業的真實交易信息為煙草上游煙用物資輔料供應商提供的融資服務。“物資集團向供應商採購物資，形成訂單或應收賬款后，供應商以訂單或應收賬款向我行申請融資，我行根據供應商與物資集團間的訂單數據向供應商發放融資。”雲南紅塔銀行交易銀行部工作人員介紹道。區別於傳統對公信貸業務，“香鏈貸”最大的特色在於以訂單或應收賬款申請融資，無需提供其他抵押或擔保，效率高，使用靈活，能更好地滿足煙草上下游供應鏈資金周轉需求。2020年6月，雲南紅塔銀行供應鏈金融服務平台上線﹔2020年11月，“香鏈貸”實現了首筆業務落地。

展望未來，雲南紅塔銀行將始終堅持“產業銀行+科技銀行”雙輪驅動的戰略思路，把主動融入和服務煙草作為根本動力，全面深耕煙草產業鏈，集中全行力量，聚焦煙草種植戶、卷煙零售戶、煙草消費者、煙草職工、煙草企業“五煙”客群，構建“煙草金融生態圈”，形成煙草場景產品和服務體系。強化科技對經營管理和營銷服務的全面賦能，推動數字煙草和數字產業銀行的融合，助力煙草行業高質量發展。

雲南紅塔銀行始終把主動融入和服務煙草高質量發展作為初心，把再造一個“紅塔”品牌作為自己的使命。不忘初心、牢記使命，相信雲南紅塔銀行一定能在產融結合的道路上蹄疾步穩，勇毅篤行，再創一個“紅塔”品牌、再樹一個“紅塔”標杆。（楊漾 龍偉）