日前,“四川女子被貸款1200萬”事件引起輿論關注,融360維度近期公布的《中國大眾征信意識情況調查》(下稱“調查”)顯示,1/4人群從不查征信,其中有你嗎?
《調查》介紹,征信是信息主體(包括企業、個人及其他組織)的“經濟身份証”,客觀地記錄了信息主體過往的歷史信息,用來判斷信息主體未來的信用狀況。
僅10.73%受訪者非常了解個人征信
在政策不斷推進社會信用體系建設的當下,大眾對信用體系,尤其是個人征信了解有多深呢?《調查》顯示,將近九成的受訪者在採訪中表示,平時關注個人征信信息,但僅10.73%受訪者表示非常了解個人征信。
圖片來源:《中國大眾征信意識情況調查》
《調查》指出,在實際調查中,有近兩成受訪者不知道個人信用報告的出具機構(央行征信中心),有一半受訪者不清楚個人信用報告免費查詢次數(2次),僅有31.86%的受訪者了解個人逾期記錄展示時間(5年)。
具體來看,低齡、低學歷人群對個人征信的了解更少。從年齡來看,25.93%的00后受訪者表示不關注、不了解個人征信,遠超其他人群﹔80后對個人征信的關注度最高,僅有5.41%的受訪者在調查中表示不關注、不了解個人征信。
《調查》指出,不同學歷人群之間,對個人征信的關注了解程度相差甚大。初中及以下學歷的人群中,有42.86%的受訪者表示不關注、不了解個人征信,這一比例是大學本科學歷人群的9倍多﹔大學本科及以上學歷人群中,不關注、不了解個人征信的比例低於10%。
《調查》還指出,鄉村地區仍然是個人征信知識普及的薄弱之處,28%的鄉村地區受訪者表示不關注、不了解個人征信,是城鎮地區的三倍多。
超三成受訪者遭遇被動查詢個人征信
《調查》顯示,個人信用報告的使用范圍已經遠遠超出信貸領域。調查結果顯示,超半數受訪者表示,在辦理貸款、申請信用卡情況下查詢過個人信用報告﹔超兩成受訪者表示,在出境簽証、工作入職情況下查詢過﹔還有5.68%的受訪者表示,在相親或結婚情況下,查詢過對方的個人信用報告。
圖片來源:《中國大眾征信意識情況調查》
《調查》顯示,有25.24%的受訪者表示,沒有查詢過個人信用報告。實際上,央行征信中心每年提供兩次個人信用報告免費查詢服務,定期查詢有助於了解自己的信用狀況,同時避免一些意外事件導致自身信用受損而不自知。
有人沒有查詢過自己的個人信用報告,有的人卻在不知情或被誘導情況下,被動查詢過個人信用報告。《調查》顯示,超三成受訪者表示有過此經歷。《調查》提示,若一段時間內,個人征信報告因貸款、信用卡審批等原因被不同機構多次查詢,但個人信用報告中的記錄又表明這段時間內沒有得到新貸款或申請過信用卡,可能說明信息主體向很多銀行申請過貸款或申請過信用卡但均未成功,這樣的信息對后續相關申請可能會產生不利影響。
超三成受訪者完全支持水、電等費用納入征信
《調查》顯示,對於一些可能引起輿論爭議的信息,受訪者態度不一。如之前盛傳的水、電、電信等繳費信息的採集,30.6%的受訪者表示完全支持﹔53.63%的的受訪者表示有條件支持,前提是需要獲得授權。
圖片來源:《中國大眾征信意識情況調查》
此外,38.8%的受訪者表示,完全支持個人違反抗疫政策納入征信黑名單﹔48.26%的受訪者表示有條件支持﹔僅有5.68%的受訪者明確表示反對。
《調查》指出,從年齡層面來看,年齡越低對完全支持豐富個人信用報告的意願越低,00后完全支持比例最低為40.74%,70后最高為61.76%。
從學歷層面來看,學歷越高的群體,對豐富個人信用報告的認同比例越高。初中以下學歷的受訪者中,完全支持比例最低為42.86%﹔碩士學歷以上的受訪者中,比例最高為68.75%。
從居住地情況來看,在進一步豐富個人信用報告內容方面,城鎮地區受訪者完全支持的意願高於鄉村地區。
80后和90后是互聯網“信用分”主力
除央行征信系統外,近年來涌現的各種互聯網“信用分”也日益受到關注。調查數據顯示,關注互聯網“信用分”的受訪者超過85%,略低於關注個人征信的受訪者。不過,同個人征信一樣,大多數受訪者表示雖然關注“信用分”,但了解程度有限或者不太了解,僅有7.89%的受訪者表示非常了解“信用分”。
從年齡層面來看,80后和90后是互聯網“信用分”的主力,在各個場景中的使用比例大多高於其他群體。
不過,關注度高、應用廣泛,並不意味著大眾對互聯網“信用分”完全放心。《調查》發現,高達80.13%的受訪者表示,關注“信用分”的信息安全保障措施是否完善﹔68.14%的受訪者關注“信用分”的信用評定是否嚴謹﹔還有53.31%的受訪者表示關注“信用分”的個人數據採集范圍。
從具體使用效果來看,比起央行個人信用報告,互聯網“信用分”的表現仍存在差距。調查數據顯示,19.24%的受訪者表示“信用分”內容詳盡,這一比例遠低於央行個人信用報告﹔高達57.41%的受訪者表示,“信用分”內容有所不足,准確性有待提高。(中新經緯APP)
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