云南红塔银行金融助力烟草产业发展

金融是服务实体经济的“血脉”，对于烟草行业而言，云南红塔银行意味着大产业、大金融的贯穿融合，以产入融、以融促产的平台。

服务实体经济是金融的“天职”, 依托烟草产业而组建的云南红塔银行，身上肩负着优化烟草“资金池”，服务烟草“产业链”，培育发展新动能的使命，一直把烟草行业作为服务实体经济的重要切入点，集中力量不断完善产业链金融服务模式，不断推进产融结合，逐步构建起了覆盖烟草种植户、卷烟零售户、烟草消费者、烟草职工、烟草企业“五烟客群”的产品和服务体系。

深入烟区  助力农户生产

2020年3月3日清晨，初春的薄雾尚未散去，位于云南省昭通市彝良县龙街乡的烟站，已是一片繁忙。云南红塔银行客户经理朱旭伟和同事们，正在为当地的烟农办理烤烟种植周转贷款。每年春耕时节，朱旭伟和同事们大部分时间都奔走在云南的烟区、烟站和村委会，为广大烤烟种植户提供金融服务。

受疫情影响，部分烟农没办法外出打工，农户需要资金提前购买薄膜、化肥等物料。错过了这段时间，烤烟没法按时栽种，一整年的收入都会受影响。为了解决烟农的燃眉之急，朱旭伟和同事们驱车500公里来到了龙街乡。“通过我们的努力，能为烟农朋友解决资金周转困难，看到他们能顺利地开始春耕播种，就觉得我们做的都是值得的。”

2020年春耕时节，为助力受疫情影响的烟农恢复生产，云南红塔银行与云南省烟草专卖局（公司）携手开展了“同舟共济，百日会战”活动，对烟农全面降息40%，3个月时间累计授信3.7万笔，发放贷款16.7亿元，以实际行动助力烟农恢复生产。

烟叶稳，行业才稳。烟叶能不能稳得住，很大程度上取决于烟农队伍稳不稳。为深化烟草产业链普惠金融服务，支持烟农发展生产，云南红塔银行为烟农量身定制专属信贷产品“香叶贷”，并配备了一支专业化队伍，以合作社、村委会、烟站为服务延伸点，深入烟区为农户提供金融服务，让“金融活水”更顺畅地流入“烟草之田”。

“香叶贷”产品自2017年推出以来，年年有升级。如今已实现全线上申请审批，一名烟农、一张身份证、一份种植合同，3分钟申请、1秒钟审批、1秒钟放款。通过现代科技手段，云南红塔银行让大山深处的烟农也享受到了现代便捷的金融服务。

如今，云南红塔银行已将“香叶贷”产品服务推广到了云南省内的12个烟叶产区，与超过1500个村委会、烟站建立联系，向超过30万农户进行了宣传，在部分区县的市场占有率达到了90%，获得了烟农的广泛认可。

智慧金融  促进产业发展

点开微信小程序，提交种植申请、签订合同，需要资金花3分钟把银行贷款也一起办了；

生产过程中可以通过线上学习技术、了解政策，出现病虫害拍张照片问诊烟技员；

到了交售时节，可以点开小程序，预约预检、交售，时间一目了然；

……

这不是某个智慧农业规划描绘的远期图景，而是在云南烟区徐徐铺展的生动画卷。

为进一步深挖烟草全产业链对金融服务需求，云南红塔银行将金融与烟草业务场景无缝对接，逐步构建起“金融+场景化”的“香叶助农平台”。2019年，“香叶助农平台”在文山试点推广，得到当地烟草种植户的热烈欢迎。

文山州丘北县树皮乡大塘子村烟农仝清福说：“以前遇到种植上的难题，不管大情小事，都要麻烦技术员。自从有了‘香叶助农’微信小程序，就像是多了一位能够随时请教的‘老师’。”

“烟草种植户在购买烟苗、肥料等环节，只要有资金需求，都能通过香叶助农平台，获得云南红塔银行提供的贷款。另外，通过‘香叶助农小程序’，能获取烤烟种植的各环节的数据，可有效推进‘烟叶追溯’工作、‘烟草云’项目和烟草产业‘区块链’模式的探索，农户也真正实现了‘一部手机种烤烟’。”云南红塔银行小微企业银行部工作人员介绍道。 

云南红塔银行深度融入烟草市场，不断完善产业金融服务模式，实现了从主业到全产业、从线下到线上、从云南到全国的发展。围绕烟草产业链打造出“红塔香金融”品牌体系，并不断进行微观层面的探索创新，实现产品和服务迭代升级，及时有效解决问题、难题。

2020年11月20日，云南省烟草专卖局（公司）与云南红塔银行“现代卷烟零售终端金融服务合作项目”正式启动。云南省烟草专卖局（公司）大力推广全省统一的零售终端管理系统，以实现对卷烟市场动销情况的实时掌握，云南红塔银行敏锐捕捉到助力现代终端建设，实现多方共赢的机会，主动参与云南烟草现代零售终端建设。

针对本次参与现代零售终端建设的商户，云南红塔银行提供了“一揽子”金融服务，除免费获得现代零售终端设备外，还将享受专属手续费优惠、条码收单资金快速到账优惠、优质客户礼上加礼、“香悦贷”超低利率优惠等福利。目前，“香悦贷”，以纯信用、秒批秒贷、随借随还的巨大优势，缓解了零售户卷烟订货资金周转难题，已累计服务零售户超过4万户，发放贷款资金超过80亿元。

金融赋能，服务先行。在线下，云南红塔银行设计了一套整体服务体系，按照“一份名单、一次例会、一本手册、一支队伍、一套机制”的思路，组建专业服务团队，实现责任到人、一户一策，确保对烟草客户的管理与服务横向到边、纵向到底。在线上，加快线上推广、优化客户体验，从“新商盟”到微信小程序、从手机APP到移动营销终端，系统推进线上营销平台建设；建立“鑫香商户”平台，为卷烟零售户提供支付、代销等综合化服务；拓展客户积分、商城兑换、游戏问答等社交功能，打造微信生态圈，提升线上业务营销和传播能力。

云南红塔银行行长张振民说，通过现代零售终端项目建设，有利于深化产融结合，助力烟草产业发展；有利于 “烟草产业+科技金融”的合作模式，有利于推动“烟草云”建设，打造“网络化、智能化、服务化、协同化”的烟草产业数字经济新生态。

未来，云南红塔银行将通过金融科技的力量，助力卷烟零售迭代升级，助力烟草公司更好地对接商品的管理、生产、烟叶收购与防控，为工业互联网、区块链、云计算创新奠定基础。

合理布局  完善服务体系

除了在烟草种植户、行业职工领域的深耕细作，云南红塔银行围绕烟草产业链，推出新的产品和服务。

“香链贷”是云南红塔银行基于烟草核心企业的资信，结合供应商与核心企业的真实交易信息为烟草上游烟用物资辅料供应商提供的融资服务。“物资集团向供应商采购物资，形成订单或应收账款后，供应商以订单或应收账款向我行申请融资，我行根据供应商与物资集团间的订单数据向供应商发放融资。”云南红塔银行交易银行部工作人员介绍道。区别于传统对公信贷业务，“香链贷”最大的特色在于以订单或应收账款申请融资，无需提供其他抵押或担保，效率高，使用灵活，能更好地满足烟草上下游供应链资金周转需求。2020年6月，云南红塔银行供应链金融服务平台上线；2020年11月，“香链贷”实现了首笔业务落地。

展望未来，云南红塔银行将始终坚持“产业银行+科技银行”双轮驱动的战略思路，把主动融入和服务烟草作为根本动力，全面深耕烟草产业链，集中全行力量，聚焦烟草种植户、卷烟零售户、烟草消费者、烟草职工、烟草企业“五烟”客群，构建“烟草金融生态圈”，形成烟草场景产品和服务体系。强化科技对经营管理和营销服务的全面赋能，推动数字烟草和数字产业银行的融合，助力烟草行业高质量发展。

云南红塔银行始终把主动融入和服务烟草高质量发展作为初心，把再造一个“红塔”品牌作为自己的使命。不忘初心、牢记使命，相信云南红塔银行一定能在产融结合的道路上蹄疾步稳，勇毅笃行，再创一个“红塔”品牌、再树一个“红塔”标杆。（杨漾 龙伟）