建行云南省分行:新理念构筑“高质量”发展

2018年07月30日11:06  来源:人民网-云南频道
 

人民网昆明7月30日电 (木胜玉)当前我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,经济结构调整和动能转换已发生了质的变化。新时代赋予了金融新的使命,建设银行响亮提出住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”,恰逢其时。

“三大战略”是国有大行作为“家国担当”的社会价值发展理念的本源体现。不忘初心,方得始终。“要把实现社会期望价值作为企业追求的核心价值”,“不要只想着怎么赚大钱,要想着怎么为国为民分忧,而不是与国与民争利。”建设银行董事长田国立反复强调。党的十九大已经对未来中国发展做出了一系列重大部署,建设银行率先以积极行动支持国家战略和实体经济发展,源于社会、回馈社会,造福百姓、为国分忧,努力实现经济效益和社会效益的有机统一,体现了国有大行的责任与担当。

“三大战略”是国有大行用金融的手段解决社会难点、政府焦点、民生痛点的破题之举。站位高则天地宽。正如建设银行董事长田国立所言,“金融工作者,一定要善于了解中国的社会和国情,对社会和国情了解的越深,就会对社会痛点理解的越深,拿出的解决方案就会越贴近实际。也就是说,金融应该是解决社会痛点最温柔的‘手术刀’。” 针对脱贫攻坚、国企改革、住房租赁、普惠金融等当前社会发展的薄弱环节,以建行为代表的国有大行拿出了金融的解决方案。而商机往往是在解决痛点中产生,金融在着力解决与实体经济失衡、与房地产失衡、金融内部结构失衡三大矛盾过程中将不断补齐短板,实现良性发展。

“三大战略”是国有大行顺应互联网、信息技术趋势打造高质量发展模式的战略选择。应势而谋、顺势而为。一方面随着经济转向高质量发展阶段,银行业将加快从规模扩张驱动,向全要素生产率提升驱动转变;另一方面在综合化发展进一步体现的同时,银行业将更重视战略聚焦,突出自身差异化和专业化的竞争优势。传统的发展方式已经没有出路,金融科技正是银行业转型升级的重要支撑和抓手,可以说,金融科技正在重塑银行业商业模式。建行通过启动实施住房租赁、普惠金融找到了蓝海,并且已经敏锐地抓住了金融科技创新的发展驱动力,正在从单一的信贷提供商转变为综合服务商,努力成为为经济社会发展提供生产和生活服务的平台,以互联网思维,打造金融新生态。

新时代呼唤作为“国之重器”的国有大行用好“温柔的手术刀”解决社会难点痛点,在助力三大攻坚战、建设现代化经济体系中更好地发挥金融主力军的作用。建行的探索和实践,为其他银行提供了有益借鉴,同时也提出了新的思考。

思考一:金融创新产业扶贫仍需政策扶持。

目前云南省产业发展仍处于培育阶段,产业发展主要以企业自身为主,但仍需各级政府在初期给予扶持,产业扶贫贷款由省扶贫公司作为全省产业扶贫项目的统一融资主体,提升了贷款层级,且充分发挥全省120余个贫困县级扶贫公司实地监控协调作用,可一定程度降低贷款资金风险。但产业扶贫贷款也存在两个方面与目前监管政策存在矛盾:一是贷款资金在形式上的直接用途是用于企业间借贷。二是借款主体是省扶贫公司,实际用款主体是产业项目公司,存在借款主体和用款主体不一致的情况。产业扶贫贷款难度较大,但在当前具有重要意义,监管机构对产业扶贫贷款不良容忍度以及产品突破现有监管政策的态度也形成了金融支持产业扶贫的客观压力。一方面最大程度控制风险,一方面推动产业扶贫真正落地,这一创新的难点,需要进一步解决。

思考二:住房租赁仍需政府和市场共同努力。

当前住房租赁市场前景看好,但发展尚不成熟。在美国,接近40%的人都是租房居住,大部分出租房掌握在机构和专业投资者手中,且超过83%以上的租赁住房是通过市场化操作的,有专业的公寓运营公司进行运营。而在国内,开发商传统租赁模式不仅回报周期长,而且还面临巨大资金成本压力。而且受困于房价高、税收成本高、贷款利息高、租金回报率低的实际,住房租赁项目很难吸引民企参与。在北京、上海等一线城市,租金回报率只有1.3%左右,部分长租公寓经营难以为继。

2017年末召开的中央经济工作会议专门提出,“要发展住房租赁市场特别是长期租赁,保护租赁利益相关方合法权益,支持专业化、机构化住房租赁企业发展。”建行凭借多年住房金融服务优势已经率先做出了探索,包括推出住房租赁综合解决方案,打造CCB建融家园,发布住房价格指数、住房租赁指数,以及近期推出的“家庭不动产财富管理业务”(又名“存房”)等,但要发展健康的住房租赁市场,仍需要政府和市场的共同努力,需要社会资源的不断介入。

当前住房租赁市场的痛点可以归为以下三个方面:一是租赁交易不规范,备案登记制度未全面实施,交易缺乏有效监管,租客与出租方各自的权益难以得到全面保障,包括影响社会治安的流动人口管理等。二是“租售并举、租售同权”的配套政策有待进一步落实,主要包括,对业主的税费减免、金融支持等;对承租人义务教育、基本医疗、计划生育、公共卫生、基本养老、就业服务、社会保障等方面政策配套。三是对租赁企业发展配套相关政策,包括税费优惠、金融支持等,应出台政策,积极鼓励房地产开发企业新建、配建住房租赁,鼓励中介经纪机构、物业服务企业拓展住房租赁业务。

思考三:金融与科技的融合创新将成为“高质量发展”的新动能。

以人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的金融科技创新正深刻地改变着金融生态,金融科技创新正在成为银行高质量发展的驱动力。金融与非金融的界限变得越来越模糊,银行业更趋向于成为为经济社会发展提供生产和生活服务的平台。各家银行目前纷纷通过设立、收购、投资、战略合作等多种形式布局金融科技。今年4月,建行旗下建信金融科技有限责任公司正式亮相,这是国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司,也是迄今为止中国商业银行设立的规模最大的科技公司,传统银行的科技转型正拉开序幕。银行依托于强大的核心系统,庞大的渠道网络以及众多的业务场景,通过金融与科技进一步融合创新,将进一步激发金融供给侧输出能力,进而推动银行商业模式乃至发展方式的变革,支持实体经济高质量发展。以智慧政务为例,银行完全有实力可以帮助政府解决大数据运用及平台搭建等问题,而且能够嵌入金融功能优势,这是第三方所不具备也不能比拟的。信息共享已是时势所趋,如何实现政府与银行之间更有效的衔接,加速综合化信息平台的整合,打破部门利益藩篱,共享平台资源是当务之急。

(责编:木胜玉、徐前)