中行雲南省分行七舉措助力民營經濟持續健康發展

2018年11月20日14:53  來源:人民網-雲南頻道
 

結合雲南實際,中國銀行雲南省分行全面響應省委省政府關於支持民營經濟發展的各項舉措,以實際行動助力雲南民營經濟發展壯大,以金融力量推動雲南民營經濟持續健康發展。

近年來,中行雲南省分行主動擔當作為,狠抓執行落實,從七個方面著手,不斷加大對民營企業的支持力度,持續提升民營企業服務能力。

這七個方面的舉措包括:優化授信政策、創新產品服務、完善服務模式、提升服務質效、加強資源配置、降低融資費用和強化政銀合作。

中行雲南省分行相關負責人表示,“下一步要抓實八項措施:突出重點行業,支持民營企業發展實體經濟﹔加大資源傾斜,支持龍頭民營企業的重大項目﹔發揮特色優勢,支持民營企業‘走出去’﹔打通多元化融資渠道,解決民營企業融資難問題﹔深化綜合金融服務,支持龍頭企業上下游客戶﹔強化責任擔當,支持民營企業推動精准扶貧。優化定價策略,降低民營企業融資成本﹔豐富產品運用,提升對民營企業主服務水平。”

不斷滿足普惠小微企業資金需求

在研究民營客戶尤其是中小企業民營客戶不良授信產生原因的基礎上,中行雲南省分行針對性地歸納了中小企業授信調查及貸后管控過程中必須關注的調查要點和應當採取的必要手段,下發了《中小企業授信准入調查及管控要點》以供業務機構舉一反三,參考借鑒。

工作中,針對主業突出、公司治理良好、風控能力較強的民營企業授信需求,持續加強聯動,在符合總分行相關行業信貸政策的基礎上,優選授信主體、定制特色產品、開展專屬服務、採取有力措施、優化審批流程,積極支持民營企業發展。

中行雲南省分行持續創新,以豐富、便捷的金融產品為基礎,緊跟民營企業需求,為民營企業提供全方位的金融支持,解決民營企業支付、結算、跨境、授信等方面的金融服務需求。

在剛剛結束的首屆進博會上,中行雲南省分行精心安排,有效組織雲南交易團多家企業參加展商客商供需對接會,撮合雙方進行供需洽談,並助力雲南省企業成功簽署了總計超15億元的意向合作協議。

這是中國銀行創新推出的中小企業“跨境撮合”這一特色服務模式的升級和深化表現。中國銀行作為進博會銀行類唯一綜合服務支持企業,以此國家平台為基礎,中行雲南省分行持續為大量的省內優質中小新模式民營企業牽線搭橋,提供“走出去”及“引進來”的金融服務,多維度助力雲南企業與國際接軌。

在支持中小企業發展方面,中行雲南省分行重點開發了中小企業批量化授信模式,該模式結合省內核心企業、各地優勢產業集群、弱周期行業,主要為1000萬元授信金額及單戶授信余額500萬元以下中小新模式民營企業提供批量化授信支持。

在支持小微企業主和個體工商戶發展方面,根據其經營特點優化經營貸款政策,以經營特性匹配貸款期限、還款方式,“量身定制”授信服務,有效滿足了600余戶民營企業的融資需求。

以總行升級“中銀信貸工廠”模式為抓手為重點,中行雲南省分行以“量化的市場調研、簡化的業務流程、多元化的產品服務和規范化的風險管理”為核心,將情景分析、信用審查、授信審批、放款審核、押品管理等職能集中起來,採用合理、簡化、標准、端對端的工廠式“流水線”運作和專業化的分工,滿足中小企業金融需求的全新業務模式。2015年至2018年10月,已批中小企業信貸工廠貸款累計金額63億元。

同時,中行雲南省分行還積極通過內部信息科技技術綜合外部數據,整合運用互聯網、大數據等新技術,構建了線上線下綜合服務渠道、智能化審批流程、差異化貸后管理等創新型服務機制,用以滿足小微企業特色化融資服務需求。不斷研發普惠金融線上產品全流程功能,加強開發與第三方機構信息共享等方式以提高普惠型客戶信息獲取和分析能力,不斷滿足普惠小微企業資金需求。

發揮乘數效應以撬動小微貸款加速提質

為了解企業所急所盼,推動小微企業系列信貸政策落地見實效,中行雲南省分行主動加強與民營企業的溝通與聯系,提前了解企業資金狀況和業務需求,及時對接企業經營周轉需要。特別是2017年以來,全行上下認真貫徹落實“行長訪小微”活動,各級行長共計開展訪“小微”活動100余次,與100多名小微企業主進行了面對面訪談。

通過各位行長走訪調研小微企業,針對性地緩解銀企雙方融資難、放貸難問題,積極拓展市場並促進小微信用風險化解。同時,通過行長的標杆引領作用,有效激勵了各機構積極主動做好小微企業金融服務工作,推動了“三個不低於”和小微信貸計劃完成。

中行雲南省分行對總行各項激勵政策進行了充分傳導和落實,從條線、機構角度分別制定了專門的普惠金融信貸計劃,積極落實總行針對特定客戶的定價優惠政策,對符合條件的民營企業客戶給予政策性點差優惠。此外,根據中小企業需求特點,充分發揮自身在國際結算、外匯資金等方面的優勢,積極開展產品創新和組合,有效滿足中小企業個性化需求,降低融資成本。針對中小企業擔保難的問題,中行雲南省分行創新擔保方式,充分滿足各類中小企業客戶的融資需求。在個人金融方面,積極響應國家支持普惠金融業務的號召,主動下調普惠金融范圍內的貸款定價,針對個人經營貸款和商業用房貸款下調定價100BP以上,切實降低融資費用。

中行雲南省分行充分發揮協同作用,加強與政府、相關職能部門的信息共享和工作聯動,結合省內核心企業、各地優勢產業集群、弱周期行業,做好1000萬元授信總量以下及單戶授信余額500萬元以下小微企業的批量化授信支持。與省工信廳領導小組辦公室簽訂了《雲南中小微企業貸款風險補償合作框架協議》,通過在全轄組織開展中小微企業貸款風險補償金業務,切實用好雲南省中小微企業“貸款風險補償金”業務,發揮乘數效應以撬動小微貸款加速提質。

同時,加速利用政府、銀行及擔保公司合作模式積極服務中小微企業,發展合作包括雲南省信用再擔保有限公司、雲南省農業信貸擔保有限公司等省內大型國有擔保公司。多措並舉積極幫扶有發展前景的困難企業,為發展暫時遇到困難的企業“雪中送炭”,實現銀企共贏,切實做到普惠有實效,幫扶有成效。 

(責編:木勝玉、朱紅霞)

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