位于云南省昆明市的圣清环保股份有限公司属省级专精特新“小巨人”企业，2024年转型遇困，急需300万元资金。该公司财务抱着试一试的态度，在云南省融资信用服务平台（下称“融信服平台”）注册账号、填写了贷款需求。接入平台的中国工商银行昆明市南屏支行很快联系到该公司，不仅贷款获批，还享受利息优惠。

“融信服平台新增授信超2100亿元，惠及经营主体14.6万户次。”这是2025年云南省政府工作报告中提到的融信服平台2024年的“成绩单”。

云南省融资信用服务平台页面截图。

平台四大功能解决四大难题

中小微企业是我国经济的重要组成部分，也是吸纳就业的重要主体。经营过程中，部分中小微企业存在融资难、融资贵问题。如何解决？由云南省发展和改革委员会（云南省数据局）、云南金融监管局、中国人民银行云南省分行共同牵头的融信服平台抓在了点子上。

作为云南普惠金融的数字赋能平台，融信服平台自2023年3月正式运行以来，运用多维度可信数据对企业进行数字信用“画像”，打破银企信息不对称问题，推动企业特别是中小微企业“能贷、易贷”和银行“敢贷、愿贷”。

云南省数据局相关负责人介绍，平台有数字信用、贷款撮合、政策直达、融资增信等四大功能。数字信用功能即运用多维度可信数据对企业进行“画像”，帮助银行降低信息搜集、风险评估成本；贷款撮合功能即通过在平台上发布的企业融资需求和银行金融产品信息，实现供需两端有效对接；政策直达功能，即将财政支持的贷款贴息、风险补偿、融资担保等金融便民惠企政策兑现嵌入平台，企业可以直接在平台上申请和办理；融资增信功能即引入政策性担保公司，贷款过程中需要担保业务的，可以在平台上高效办理完成。

“四大功能可帮企业解决“贷不到、贷得贵、贷得慢、贷不准”四个问题。”云南省数据局相关负责人解释，针对贷款审核要求，平台通过归集和共享公共数据，解决银企信息不对称，为企业增信，提升获贷能力，可帮助解决“贷不到”问题；金融机构将产品发布到平台，形成“金融超市”，企业能快捷了解各类贷款产品，多方比选确定最佳贷款方案，可帮助解决“贷得贵”问题；平台通过移动互联网技术打破地域限制，让偏远地区的企业和农户在线上享受与中心城市同样的金融服务，可帮助解决“贷得慢”问题；针对本省旅游、鲜花、咖啡种植等特色产业，引导金融机构使用信用数据开发特色金融产品，精准支持产业发展，可帮助解决“贷不准”问题。

具体而言，企业在融信服平台注册后，可向入驻银行发起贷款定向需求或非定向需求，定向需求即指定特定银行提供贷款服务；非定向需求即不指定特定银行，由平台自动为企业推送服务银行。同时，各入驻银行将贷款产品发布在融信服平台，企业可根据自己的需求特点，方便快捷地选择银行产品申请贷款。

银行入驻融信服平台后，对于企业发布的定向需求，对应银行可直接“接单”受理；对于企业发布的非定向需求，银行收到平台推送的信息后进行“抢单”。银行“接单”后，通过平台提供的通用信用报告等数据服务，了解企业情况、开展信贷审批，并将办理情况反馈至融信服平台，企业可实时查询贷款办理状态和结果。

富滇银行“贷”动特色肉牛产业“牛”起来。富滇银行供图

金融机构助力平台发挥大作用

融信服平台的运行离不开各金融机构的支持。对此，平台与入驻的21家国内大中型银行实现专线联通；与16家银行业务系统实现对接，各银行可自动调取平台数据用于企业贷款各环节。与此同时，平台鼓励支持银行加大对信用数据的开发利用。2024年，平台与中国工商银行、中国农业银行、富滇银行、云南省农村信用社等银行共同开发上线“云旅民宿贷”“金旅贷”“科创快贷”“税易通”“兴速贷”等13款特色产品，提升了融资服务的精准性。

大理市喜洲古镇东临洱海，西枕苍山，是热门旅游目的地之一。开在古镇的甲科第客栈去年打算升级改造，可缺少资金，负责人黄文瑾试着在融信服平台申请贷款100万元。中国工商银行大理市牡丹支行看到黄文瑾的融资需求后，通过平台调取甲科第客栈的信用报告及去年的入住人次、入住率等，发现该客栈信用、经营状况均良好，便为客栈办理了100万元的“云旅民宿贷”。“从提出申请到放贷，仅5天时间，确实没想到！”黄文瑾说。

无独有偶，昆明祥福鑫工贸有限公司主要经营茶叶包装，疫情期间企业受到强烈冲击。去年，企业经营的印刷包装厂又由于厂区拆迁，被迫进行厂房搬迁，急缺厂房装修改造费用，企业现金流吃紧。正当企业负责人一筹莫展时，富滇银行工作人员向企业推荐了该行与云南融信服平台直连的“融信聚业快贷”产品。通过查看平台提供的涉企信息，企业基本满足信贷产品准入条件，依照流程，仅两天时间，企业负责人就获得了50万元贷款，解决了企业的燃眉之急。

数据显示，从融信服平台运行截至2024年12月31日，入驻平台的银行网点从2023年底的2571个增加到4343个，增长68.9%；注册企业数从30.9万户增加到120.7万户，增长290.6%。银行在平台发布贷款产品从414个增加到993个，增长139.9%。银行通过平台向企业授信额从787.5亿元增加到2894.5亿元，增长267.5%。

云南省发展和改革委员会（云南省数据局）还会同云南金融监管局，推动以各保险公司联合组成“共保体”的方式，在平台试点上线安全生产责任险、公众责任保险、食品安全责任保险、农村住房保险4款保险产品。通过平台直联保险公司，去掉中介环节，大大降低保费费率。

下一步，云南省发展和改革委员会（云南省数据局）将继续会同云南金融监管局、中国人民银行云南省分行，以持续提升中小微企业、个体工商户、农户等经营主体融资覆盖面、可得性、便利度为目标，持续深化融信服平台建设，为服务中小微企业融资，为云南省委提出的“3815”战略发展目标作出积极贡献。

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