今年以来，富滇银行贯彻落实监管部门消费者权益保护相关工作要求，持续加大反诈金融知识宣传力度，营业网点强化以客户为中心服务理念，加强银警协同联动，多次成功拦截电信网络诈骗，助力守护群众“钱袋子”。

远程遥控指挥套路多

9月8日，富滇银行文山分行厅堂电话响起，电话里，一男士语气慌张地告诉客户经理自己接到某企业金融工作人员的电话，对方称他开通了“某某金融”APP，如不注销将影响其征信。银行工作人员怀疑其遭遇电信诈骗，告知千万不要转账汇款，并约他来网点详细沟通。原来，自称某企业金融工作人员称为了让该男士更快学会具体操作，引导其下载了“某某金融 ”APP，并让其参与一个视频会议，对方一步步引导其申请网贷3万元。随即要求其当日归还，如不归还次日将变成三倍贷款本金，并引导其将钱汇款至某银行账户进行还款。因不会操作验证码和英文字母输入，便想到原先认识的富滇银行客户经理曾经给自己办过信用卡，便电话联系求助。

了解情况后，富滇银行工作人员现场联系了某企业官方客服，该企业客服表示没有拨打过要求客户汇款的电话，定睛一看，其下载的是一个“某某金融”盗版APP，该男士意识到是碰上了电信诈骗，幸好3万元没有转出，避免了损失。

转账汇款要求莫轻信

6月14日下午，一男子来到富滇银行红河弥勒支行，自称在手机银行上转账3万余元用于缴纳税款，由于没有备注转账用途，收款方表示未能识别到该笔税款，要求再次转账，于是该男子前来网点咨询是否可以撤回该笔转账并再次进行转账。

银行工作人员详细询问了汇款用途、汇款对象等信息，通过进一步了解，原来该男子最近通过某手机APP投资基金股票，盈利后对方要求缴纳税款后才能办理提现，客户首次成功转账3万余元后，对方又以未备注转账用途为由要求该客户再次缴纳税款。了解情况后，理财经理王艺璇马上意识到这是一起典型的电信网络诈骗，并向客户分析了这个投资APP的疑点，提醒客户要通过正规渠道进行金融投资，切勿再向对方转账，将APP卸载，并向警方报案。

在银行工作人员的耐心讲解下，客户终于意识到这是一个骗局，及时停止了转账，避免了资金进一步损失。

天降便宜好处贪不得

7月11日，客户张某和家人到富滇银行前卫支行咨询大额转账业务，希望开通手机银行进行转账。大堂助理段燕妮发现客户对智能手机功能不熟悉，对自己所要办理的业务含糊不清并很是着急，于是耐心询问是否认识转账对象，提醒客户不要给陌生人转账汇款。

客户表示女儿要结婚了，他看中一个手镯作为新婚礼物送给女儿，现在要汇款18万元给某珠宝公司购买翡翠原石。银行工作人员再次询问客户是否认识对方，客户情绪激动，表示要迅速转账，不然会错过购买时机。工作人员感觉事有蹊跷，便将客户引导至休息区。在此过程中，不断有珠宝销售打来电话催促其转账。客户表示之前已在微信购买过一个翡翠手链，但对方迟迟不发货。综合客户所反映的情况在查看了客户的聊天记录后，工作人员告知客户可能遭遇电信诈骗，诈骗分子先以低价捡漏骗取客户信任，再诱导客户加大金额投入。

在工作人员的仔细分析和耐心劝导下，客户表示不再汇款并注意资金安全。考虑到客户年纪较大，担心其离开银行后再次受骗，工作人员联系到其儿子，并提示了防范诈骗相关注意事项。

资金分散转移需警惕

3月29日上午，富滇银行龙泉支行柜员黄亚琳在账户日常监测排查中发现，某公司账户转入470.4万元后随即转出，账户余额迅速减少，这一异常情况引起黄亚琳高度警觉，立刻报告运营主管杨乔授权查看该账户交易流水，发现该账户在大额资金转入后即通过网银分散转出至多个个人账户。在联系该公司负责人未回复，且该账户资金仍不停分散转出的情况下，杨乔果断采取账户管控措施，成功截留涉诈资金236.8万元。同日上午10:30，因涉嫌电信诈骗，警方通过网络查控平台对该账户紧急止付冻结。

开户身份识别很重要

6月5日，客户郑某来到富滇银行渝北支行要求办理个人银行卡并携带2万元现金存现，支行大堂人员照例询问其开卡用途和工作单位，客户不愿意过多交流。业务人员产生警觉，先为客户办理开卡存款并将此情况报告支行主管。

该支行营业部主管经过查询发现客户常驻地址、其经营企业地址、营业网点地址均相距较远，且公司注册时间短，加之客户不愿配合身份识别，符合异常开户特征，运营主管与辖区反诈中心取得联系，警方查询该客户名下存在涉诈银行卡，民警快速赶到现场将其抓捕。

来路不明“权威”陷阱多

1月13日，富滇银行保山龙陵支行客户赵某某到厅堂要求提前支取3笔定期存款共计1.9万余元，工作人员告知客户定期存款未到期提前支取按活期计息，但客户表示急需用钱。营业主管金明蓉在授权操作时发现客户为老年客户，为预防该客户受骗，便主动到厅堂询问客户款项用途。该客户表示自己研究世界语，是世界语速记副教授，在网络上认识了某某董事长和名誉董事长，一起研究世界语并出版世界语相关书籍，研究和出版需大量费用，所以计划把自己的9万余元存款用于后期研究和出版。

在进一步询问客户并由客户展示了手机内保存的相关图片后，金明蓉意识到客户可能遭遇了电信网络诈骗，经交流发现客户逻辑混乱，始终不愿相信某某董事长和名誉董事长是骗子。

经过银行工作人员再三劝阻，客户仍不相信是骗局，为防止客户后续将卡内9万余元转给骗子，银行工作人员拨打了110报警电话。

个人金融信息勿外泄

8月17日，富滇银行文山砚山支行工作人员接到客户王某求助电话，王某咨询取消保险是否需要将信用卡中的剩余额度转至客服提供的账户，工作人员敏感察觉该客户可能被骗，立即邀约王某到访网点。经沟通了解到，该客户接到自称“某某微保”工作人员电话，对方称王某在网络平台购买了“某某微保”百万保险，该保险免费体验卡到期，将每月从王某银行卡扣款2000多元，为避免扣款，建议王某取消百万保险续约。

王某表示自己并未购买该保险，但“某某微保”工作人员告知可以进入官网查询确认，并向王某发送官网链接。通过链接王某看到了附有自己姓名的保单，网站提示如需取消该保险，需将王某名下所有银行卡关闭自动扣费功能，并将卡号、身份证号发送至网上客服。

王某当即将所有银行卡号及身份证号发给客服，在此过程中，客服还引导王某输入了每张银行卡的密码，在收到王某的信息后，客服以关闭自动扣费功能为由引导王某将信用卡中的9万余元转至公司专用账户，提示待保险取消后信用卡额度会自动返还至卡中。客户王某想着之前在富滇银行做活动时的反诈宣传，便多留了个心眼，与富滇银行工作人员联系咨询。

王某到达网点后，银行工作人员一边安抚客户情绪，一边向王某了解详细情况，在查看客户聊天记录、询问官方客服、上网搜索“某某微保百万保险”信息后，告知客户被骗事实。

富滇银行将继续在监管部门指导下，常态化开展金融知识教育宣传工作，积极履行社会责任，提升群众防范风险意识和识别诈骗能力，助力斩断电信网络诈骗贩卡链、交易链、传播链，织密反诈防护网，守护群众“钱袋子”。（海帆）

来源：富滇银行

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