森林徒步、峽谷漂流，親子研學、養老旅居，縣域旅游持續升溫，沉浸體驗引人入勝……今年暑期，多樣化、高品質的文旅服務供給不斷豐富，旅游市場火熱。

　　合理配置保險，增添人身財產保障

　　要想旅途開心，得先安心。近來，一些游客的親身經歷，突顯合理配置保險、增添人身財產保障的重要性。

　　“吃燒烤被燙傷，旅游意外險賠了近400元。”北京市朝陽區的黃女士說，最近她和朋友去河北北戴河度假，出行前投保了旅游意外險。旅行途中，她在海邊一家燒烤店不小心被蚊香燙傷，當時做了簡單處理﹔幾天后，傷口仍然疼痛，醫院診斷為二度燒傷伴感染，進行了清創。隨后，黃女士向保險公司報案，線上上傳治療單據及相關証明。沒多久，保險賠償順利到賬。

　　出門旅行前，投保旅行險、意外險等，如果遇到問題能更省心。旅行相關的保險產品眾多，有哪些差異？應如何選擇？

　　“通常來說，境內旅行險是保障覆蓋比較全面的一類產品。”大童保險銷售服務有限公司業務發展部負責人吳梓嫻說，境內旅行險保障境內出行安全，通常包含意外傷殘保險金、意外醫療費用賠償、救護車急救費用等保障。

　　已投保一年期綜合意外險，是否還要再買一份旅行險？業內人士表示，這兩種產品都能對常見意外事故造成的損失進行賠償。不同的是，不少旅行險還附加了旅行相關的保障項目，例如航班或行李延誤、隨身物品丟失、旅行取消等。此外，意外險通常不對突發疾病進行賠付，而旅行險可能包含急性病醫療費用保障。消費者可按需決定是否再買一份旅行險。

　　仔細閱讀條款，充分了解免賠范圍

　　“需要注意的是，普通旅行險、意外險通常會將攀岩、登山、漂流、跳傘等高風險戶外運動列入免責范圍。有這類出行計劃的消費者，可能要額外配置專項戶外保險。自駕出行也有專項產品可選，保障旅途道路意外並提供救援服務。”吳梓嫻說。

　　專家表示，投保時，除了充分了解各種產品的功能特點，消費者還要仔細閱讀免賠額、賠付條件、報銷范圍等條款。

　　“消費者要關注醫療費用是否限醫保內報銷，可覆蓋自費藥的產品實用性更強﹔部分產品設有百元起的免賠額，超出免賠門檻的部分才會進行賠付，消費者也可選擇責任內‘零免賠’的產品﹔絕大多數旅行險、意外險，不承保投保前已經存在的慢性病、既往疾病急性發作。”吳梓嫻說。

　　關注保單生效時間。“有的消費者出發當天想起買保險，而不少旅行險投保次日零時生效。建議至少提前一天投保，確保整個行程處於保障范圍內。”平安產險北京分公司個人非車及意健險部經理張稚騫說。

　　景區、旅行團已投保相關責任險，消費者仍可自主投保增厚保障

　　除了消費者自行選擇投保的產品，景區、旅行團投保的保險也可為消費者提供保障。

　　7月22日，廣東的鄧女士在重慶武隆天生三橋景區游覽時不慎扭傷右腳，景區安排醫務人員對傷處進行固定和冰敷。事后，中國太保產險重慶分公司主動聯系鄧女士告知，返程后可線上補齊醫院診斷証明、費用票據等材料，享受公眾責任險小額簡易案件快速理賠服務。“‘先返程后理賠’，沒有耽誤行程。”鄧女士說。

　　據了解，景區運營方投保了公眾責任險。該服務覆蓋武隆仙女山、白馬山、芙蓉洞等多處熱門景點，游客購買門票即獲得保險保障。

　　“我們督導保險公司優化金融服務，對常見小額人傷意外案件建立專項快處機制，客戶無需現場等待，可線上理賠，提升服務時效。”國家金融監督管理總局重慶監管局有關負責人說。

　　專家介紹，公眾責任險主要保障因景區疏忽、過錯等給游客造成的損失。“需要注意的是，經營主體投保責任險的賠付是依據其在消費者遭受的意外損害中所負責任的大小。如果消費者自身還投保了意外險、旅行險等產品，就能獲得更加全面和充足的保障。”中國社會科學院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠說。

　　有的跟團旅行消費者認為，“團費裡的保險就夠了”。對此，張稚騫說，多數旅行團附加的保險在保障額度及保險責任范圍上，可能存在保額不充足、責任不全面的情況﹔在增值服務方面，如異地就醫陪診、用藥服務等，也可能有覆蓋不全的情況。消費者可自主配置綜合型旅游意外險等，彌補這類服務缺口。

　　“值得關注的是，從今年投保情況看，不少消費者選擇長途旅行、出境游等。建議這類群體重點關注轉運救援服務，規避遇險受困、高額救援費用等人身財產風險。”張稚騫說。

　　《 人民日報 》（ 2026年07月30日 02 版）