在銀行的傳統風控模式裡，以房產等抵押物為代表的“磚頭”資產頗受歡迎，而代表科技發展的“專利”資產則面臨看不懂、看不清、看不准的風險

　　要更好支持科技企業特別是處於初創期、成長期的中小科技企業，銀行就必須加快業務模式和服務方式轉變，多看“專利”少看“磚頭”

　　“按照傳統的授信標准，沒有收入、沒有抵押物、沒有盈利的企業肯定無法獲得貸款。”

　　“如果連這類代表未來方向的企業都做不了，我們還有什麼能力去服務科技企業？”

　　不久前，一家商業銀行的貸審會上，圍繞是否能給一家低空經濟領域科技企業中長期貸款，出現了一場激烈的爭論。

　　科技企業普遍具有強專業、輕資產、少抵押、高成長、高風險、難評估等特點，其融資痛點與傳統商業銀行信貸投放中重“盈收、擔保、抵押”的審批模式存在天然錯配。在銀行的傳統風控模式裡，以房產等抵押物為代表的“磚頭”資產頗受歡迎，而代表科技發展的“專利”資產則面臨看不懂、看不清、看不准的風險，這導致一些銀行更願意為大企業提供資金，對於投早投小投硬科技較為謹慎。

　　發展科技金融，銀行是重要力量。黨的二十屆三中全會《決定》提出：“構建同科技創新相適應的科技金融體制，加強對國家重大科技任務和科技型中小企業的金融支持，完善長期資本投早、投小、投長期、投硬科技的支持政策。”當前我國金融體系中，以銀行為主要渠道的間接融資佔比約為70%，要更好支持科技企業特別是處於初創期、成長期的中小科技企業，銀行就必須加快業務模式和服務方式轉變，多看“專利”少看“磚頭”，在更好服務科技企業發展的同時，實現自身產品和服務創新，更好書寫科技金融大文章。

　　轉變理念，用發展眼光看待“專利”資產。必須看到，“磚頭”隻代表企業過去的積累，“專利”則是技術實力，體現對創新成果的未來預期。高質量發展階段，創新是第一動力，金融業唯有抓住未來，才能在服務經濟高質量發展的同時，開拓自身業務和成長空間。少看“磚頭”，多看“專利”，才是銀行防控風險、實現高質量發展之道，才能形成“科技—產業—金融”的良性循環。

　　改革創新，強化“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制。一方面，要加快金融創新，鼓勵銀行機構開發“技術流”風險評估模型，將企業創新能力和成長性作為授信評級重要因素，不過分關注抵質押品，大力推廣知識產權質押貸款、創新積分貸等金融產品，更好匹配高新技術、文化旅游等領域企業“輕資產、重智力”特點。另一方面，要建立與科技金融發展相適應的考核機制，健全盡職免責制度，提高信貸從業人員敢貸願貸積極性，免除一線信貸工作人員的后顧之憂。

　　提升本領，優化對科技企業的金融服務。發展科技金融，銀行不能隻懂金融，還要懂創新規律、懂創新方向，真正讀懂科技企業的科技創新能力、成果轉化潛力等關鍵環節，准確把握科技創新和產業創新活動各個環節的需求特征，有針對性為其提供差異化、個性化的金融服務，才能更好推動金融產品和服務創新。銀行機構必須充分認識到，在金融業競爭日趨激烈的格局下，誰能夠更好滿足科技企業發展需要，誰就能掌握未來發展的主動權，能夠擁有金融發展的核心競爭力。

　　當前，新一輪科技革命和產業變革加速演進，開拓性科學發現和顛覆性技術創新不斷涌現，科技金融大有可為。銀行機構要搶抓機遇、加快變革，深耕科技金融，助力創新發展，引金融活水澆灌創新之花，讓更多科技企業枝繁葉茂、茁壯成長。

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