位於雲南省昆明市的聖清環保股份有限公司屬省級專精特新“小巨人”企業，2024年轉型遇困，急需300萬元資金。該公司財務抱著試一試的態度，在雲南省融資信用服務平台（下稱“融信服平台”）注冊賬號、填寫了貸款需求。接入平台的中國工商銀行昆明市南屏支行很快聯系到該公司，不僅貸款獲批，還享受利息優惠。

“融信服平台新增授信超2100億元，惠及經營主體14.6萬戶次。”這是2025年雲南省政府工作報告中提到的融信服平台2024年的“成績單”。

雲南省融資信用服務平台頁面截圖。

平台四大功能解決四大難題

中小微企業是我國經濟的重要組成部分，也是吸納就業的重要主體。經營過程中，部分中小微企業存在融資難、融資貴問題。如何解決？由雲南省發展和改革委員會（雲南省數據局）、雲南金融監管局、中國人民銀行雲南省分行共同牽頭的融信服平台抓在了點子上。

作為雲南普惠金融的數字賦能平台，融信服平台自2023年3月正式運行以來，運用多維度可信數據對企業進行數字信用“畫像”，打破銀企信息不對稱問題，推動企業特別是中小微企業“能貸、易貸”和銀行“敢貸、願貸”。

雲南省數據局相關負責人介紹，平台有數字信用、貸款撮合、政策直達、融資增信等四大功能。數字信用功能即運用多維度可信數據對企業進行“畫像”，幫助銀行降低信息搜集、風險評估成本﹔貸款撮合功能即通過在平台上發布的企業融資需求和銀行金融產品信息，實現供需兩端有效對接﹔政策直達功能，即將財政支持的貸款貼息、風險補償、融資擔保等金融便民惠企政策兌現嵌入平台，企業可以直接在平台上申請和辦理﹔融資增信功能即引入政策性擔保公司，貸款過程中需要擔保業務的，可以在平台上高效辦理完成。

“四大功能可幫企業解決“貸不到、貸得貴、貸得慢、貸不准”四個問題。”雲南省數據局相關負責人解釋，針對貸款審核要求，平台通過歸集和共享公共數據，解決銀企信息不對稱，為企業增信，提升獲貸能力，可幫助解決“貸不到”問題﹔金融機構將產品發布到平台，形成“金融超市”，企業能快捷了解各類貸款產品，多方比選確定最佳貸款方案，可幫助解決“貸得貴”問題﹔平台通過移動互聯網技術打破地域限制，讓偏遠地區的企業和農戶在線上享受與中心城市同樣的金融服務，可幫助解決“貸得慢”問題﹔針對本省旅游、鮮花、咖啡種植等特色產業，引導金融機構使用信用數據開發特色金融產品，精准支持產業發展，可幫助解決“貸不准”問題。

具體而言，企業在融信服平台注冊后，可向入駐銀行發起貸款定向需求或非定向需求，定向需求即指定特定銀行提供貸款服務﹔非定向需求即不指定特定銀行，由平台自動為企業推送服務銀行。同時，各入駐銀行將貸款產品發布在融信服平台，企業可根據自己的需求特點，方便快捷地選擇銀行產品申請貸款。

銀行入駐融信服平台后，對於企業發布的定向需求，對應銀行可直接“接單”受理﹔對於企業發布的非定向需求，銀行收到平台推送的信息后進行“搶單”。銀行“接單”后，通過平台提供的通用信用報告等數據服務，了解企業情況、開展信貸審批，並將辦理情況反饋至融信服平台，企業可實時查詢貸款辦理狀態和結果。

富滇銀行“貸”動特色肉牛產業“牛”起來。富滇銀行供圖

金融機構助力平台發揮大作用

融信服平台的運行離不開各金融機構的支持。對此，平台與入駐的21家國內大中型銀行實現專線聯通﹔與16家銀行業務系統實現對接，各銀行可自動調取平台數據用於企業貸款各環節。與此同時，平台鼓勵支持銀行加大對信用數據的開發利用。2024年，平台與中國工商銀行、中國農業銀行、富滇銀行、雲南省農村信用社等銀行共同開發上線“雲旅民宿貸”“金旅貸”“科創快貸”“稅易通”“興速貸”等13款特色產品，提升了融資服務的精准性。

大理市喜洲古鎮東臨洱海，西枕蒼山，是熱門旅游目的地之一。開在古鎮的甲科第客棧去年打算升級改造，可缺少資金，負責人黃文瑾試著在融信服平台申請貸款100萬元。中國工商銀行大理市牡丹支行看到黃文瑾的融資需求后，通過平台調取甲科第客棧的信用報告及去年的入住人次、入住率等，發現該客棧信用、經營狀況均良好，便為客棧辦理了100萬元的“雲旅民宿貸”。“從提出申請到放貸，僅5天時間，確實沒想到！”黃文瑾說。

無獨有偶，昆明祥福鑫工貿有限公司主要經營茶葉包裝，疫情期間企業受到強烈沖擊。去年，企業經營的印刷包裝廠又由於廠區拆遷，被迫進行廠房搬遷，急缺廠房裝修改造費用，企業現金流吃緊。正當企業負責人一籌莫展時，富滇銀行工作人員向企業推薦了該行與雲南融信服平台直連的“融信聚業快貸”產品。通過查看平台提供的涉企信息，企業基本滿足信貸產品准入條件，依照流程，僅兩天時間，企業負責人就獲得了50萬元貸款，解決了企業的燃眉之急。

數據顯示，從融信服平台運行截至2024年12月31日，入駐平台的銀行網點從2023年底的2571個增加到4343個，增長68.9%﹔注冊企業數從30.9萬戶增加到120.7萬戶，增長290.6%。銀行在平台發布貸款產品從414個增加到993個，增長139.9%。銀行通過平台向企業授信額從787.5億元增加到2894.5億元，增長267.5%。

雲南省發展和改革委員會（雲南省數據局）還會同雲南金融監管局，推動以各保險公司聯合組成“共保體”的方式，在平台試點上線安全生產責任險、公眾責任保險、食品安全責任保險、農村住房保險4款保險產品。通過平台直聯保險公司，去掉中介環節，大大降低保費費率。

下一步，雲南省發展和改革委員會（雲南省數據局）將繼續會同雲南金融監管局、中國人民銀行雲南省分行，以持續提升中小微企業、個體工商戶、農戶等經營主體融資覆蓋面、可得性、便利度為目標，持續深化融信服平台建設，為服務中小微企業融資，為雲南省委提出的“3815”戰略發展目標作出積極貢獻。

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