“前期投入了300多萬元的資金后，還有200多萬的缺口，就通過中國建設銀行貸了兩筆共270萬的貸款，沒想到速度很快，幾天后錢就到賬了，真是解決了我的燃眉之急。”看著如今繁忙的海鮮市場，理想池源海鮮農超執行董事郭熠十分感慨。

270萬元的貸款到手后，郭熠便緊鑼密鼓地開始了位於雲南省昆明市的海鮮市場搬遷工作。海鮮市場剛裝修好營業，就趕上了“五一”假期，生意火爆，這讓郭熠十分開心。

今年4月，原中國銀保監會印發的《關於2023年加力提升小微企業金融服務質量的通知》要求，銀行保險機構應加力提升小微企業金融服務質量，切實增強金融服務獲得感，促進小微市場主體全面復蘇和創新發展，推動小微企業綜合融資成本逐步降低。

建行雲南省分行持續加大對小微企業的支持力度，降低融資成本，助力市場主體穩健發展。2023年一季度，建行雲南省分行普惠貸款突破300億元，截至目前，普惠貸款余額達360億元，普惠貸款客戶7.9萬戶，新增1.3萬戶。

在普惠貸款持續提速擴容的同時，建行雲南省分行有效落實惠企紓困政策，堅持減費讓利降成本。近年來，普惠小微企業貸款利率進一步降低，對不同產品、客群實施差異化利率優惠，截至2023年6月末，普惠小微貸款當年新發放貸款平均利率較2022年末降低12bps，較2020年末降低115bps。與此同時，針對普惠型小微企業抵押類貸款業務，該行主動承擔抵押物評估費、押品保險費，切實降低小微企業綜合融資成本。

破除融資難 “知產”變“資產”

“當時聽說知識產權也可以作為質押品申請貸款時非常高興，但還是心裡打鼓。”雲南豐普科技有限公司綜合辦公室主任童蓉蓉的擔憂有其原因：作為一個輕資產的科創企業，雲南豐普科技有限公司沒有廠房等固定資產，雖然有一定的生產設備，但設備折舊非常快，申請抵押貸款非常困難。從2016年起，該公司便開始尋求抵押貸款，但很少能得到銀行的放款。

作為一家技術型企業，雲南豐普科技有限公司從事的項目大多工期較長，項目收款時間分散，資金流轉周期長，除需要投入資金進行技術研發外，有時還需要自行墊付作為項目啟動資金。“雖然公司擁有20多項專利，還獲得了國家高新技術企業認証，但較高的流動資金需求，成為了公司一直以來發展的桎梏。”童蓉蓉介紹。

為全力支持“專精特新”企業發展，建行雲南省分行加大信貸投入和優惠政策，推出四項“專精特新”科創企業專屬產品，針對小微企業，創新引進了知識產權質押貸款，並通過配置專項考核資源、調整定價授權、經濟資本優惠、審批支持政策、設立放款綠色通道、落實盡職免責等措施加大政策傾斜，破解科創型小微企業融資難題。

2022年，在建行客戶經理主動上門服務后，雲南豐普科技有限公司在了解知識產權質押貸款后，用三項知識產權抵押申請貸款。“當時初步評估隻有60萬元的貸款額度，后續建行對我們公司多年來的經營狀況、在雲南省各級科技類型比賽中獲獎情況和其他資質進行綜合評估后，又提高了貸款額度，一共放款200萬元。”申請貸款時，童蓉蓉最終收獲了驚喜，“這筆貸款極大緩解了我們的資金壓力。”

作為一家獲得雲南省高新技術企業、雲南省創新型中小企業、雲南省專精特新中小企業的科創型的小微企業，雲南博可能源科技有限公司也通過建行針對“專精特新”科創企業的優惠政策中獲得金融支持。

“銀行很給力，從接觸到放款，就用了一個星期。”回憶起這次申請貸款的經歷，雲南博可能源科技有限公司董事長王志剛全程感覺就是一個字：快！

2022年，雲南博可能源有限公司在進入雲南省創新創業大賽決賽后，經組委會的推薦，分別在2022年9月和10月以無抵押形式在建行申請獲批了“雲稅貸”100萬元及“善擔貸”100萬元。

近年來，建行雲南省分行結合區域及各類小微企業特點，深入挖掘其經營特征及融資習慣，創新產品類別，豐富產品供給，陸續研發推出服務小微企業和個體工商戶的系列金融優惠。為更多小微企業解決融資難、融資貴和融資慢的難題。

助企紓困 優化金融服務質效

“192萬元的貸款馬上就要到期，但受疫情影響，公司收不到回款，沒辦法及時還清貸款。”2022年1月，因貸款馬上到期，又加之臨近春節，害怕無法及時申請貸款延期，導致公司征信受損，雲南卓業能源有限公司執行董事、總經理劉祖明非常著急。

雲南卓業能源有限公司是一家致力於太陽能光伏水泵、光伏發電系列產品開發、制造、系統設計及工程施工的科技型公司。“這些年我們做了不少民生項目，公司的光伏水泵提水項目為山區村民解決了不少生活用水及灌溉難題。”劉祖明坦言，“但我們的工期不確定，小的項目幾個月就能完成，大的項目可能持續幾年，回款周期慢，導致了我們的資金壓力非常大。”

到建行昆明自貿區第一支行進行咨詢后，客戶經理嚴菲告訴劉祖明：“可以加急辦理”。“當時我們就准備資料在線下提交了延期申請，從提出申請到出審批結果，隻用了一個星期。”趕在春節前，公司貸款得到了三個月的延期，劉祖明鬆了一口氣。

為支持幫助市場主體穩健發展，建行雲南省分行啟動“惠市·惠企”普惠紓困行動，針對小微企業、個體工商戶等普惠群體推出“五惠”專屬服務方案，同時針對受疫情影響的小微企業，推出貸款延期和無還本續貸服務。

“為更加便捷客戶，我們還對延期還款服務進行了優化。”嚴菲介紹，2022年，建行雲南省分行逐步優化金融服務體系，客戶不用再到銀行，通過“惠懂你”App即可“指尖”辦理更多事項。

三個月的延期即將到期，劉祖明又通過線上App接連辦理了三次延期申請。“一年的貸款延期真的讓我們渡過了難關！”2022年年底，公司還清了延期的貸款，渡過難關的劉祖明如釋重負。

“我們支行所在的中國（雲南）自由貿易試驗區昆明片區內，聚集了大量的中小微企業，相關的金融需求也非常大，支行打造了‘創業者港灣’，通過多種方式為創業創新企業提供綜合服務平台。”嚴菲提到的打造“創業者港灣”，只是建行雲南省分行不斷探索小微企業服務新模式的一個縮影。

近年來，建行雲南省分行踐行普惠金融戰略，全面拓展產品譜系，通過線上、線下、“線上+線下”三種模式，為小微企業提供個性化、多元化的產品服務。特別是深耕線上，探索建立了以批量化獲客、精准化“畫像”、自動化審批、智能化風控、綜合化服務為特色的“五化”普惠金融模式。並通過大數據分析，實現了“以數換信，以信促貸”，搭建了“以稅定貸”（雲稅貸）、“以房定貸”（抵押快貸）等豐富多樣的數據化定貸模型，幫助廣大小微企業、個體工商戶以“惠懂你”APP、網上銀行等平台，更便捷的辦理貸款申請和支用。

在惠企、惠市措施的有力推動下，建行雲南省分行大膽創新，引來普惠金融“活水”，讓越來越多的小微企業、個體工商戶感受到普惠金融的強勁動能。

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