建行“金融+科技”破題融資難、融資慢

2019年10月11日16:55  來源:人民網-雲南頻道
 

人民網昆明10月11日電 (徐前)作為我國經濟發展的中堅力量,融資難、融資貴、融資慢一直是小微企業發展面臨的挑戰。如何融資?成了困擾許多小微企業主的難題。如何控制風險也是擺在銀行面前的一道難題。建行創新推出的一款面向小微企業的信貸產品——“雲稅貸”能否破題。

“這是最好的貸款模式了,隨取隨用,手續方便,我們不用花太多精力在貸款上,隻要做好自己的事情就可以了。”讓雲南卓業能源有限公司副總經理李杰慧贊不絕口的正是建行的“雲稅貸”。

中國建設銀行雲南省分行普惠金融事業部負責人介紹,“雲稅貸”產品是在國家稅務總局的大力支持下,建行通過建立“以稅授信、以稅促信”的服務理念和業務模式,創新推出的一款面向小微企業的信貸產品。該產品執行優惠利率,按實際使用天數計息,通過建行“惠懂你”“手 a機銀行”等APP即時申請、隨用隨還,大大降低了企業的融資成本,節約時間。

打通稅銀數據 銀稅互動搭橋梁

2015年,雲南省稅務部門與中國建設銀行雲南省分行探索性開展“銀稅互動”合作。在“銀稅互動”模式下,納稅人授權后,銀行可以直接取得稅務系統中納稅人的相關涉稅數據,根據稅務數據和銀行數據共同為客戶精准“畫像”,通過“雲稅貸”等產品全程為小微企業提供信貸和融資服務。

“在依法合規、企業授權的前提下,稅務部門可向銀行業金融機構提供企業納稅信息,化解銀企信息不對稱問題,幫助守信企業獲得銀行融資服務。”國家稅務總局雲南省稅務局納稅服務處介紹,雲南省迄今共簽約22家銀行業金融機構。2019年上半年,雲南省稅務局向雲南省銀保監局和銀行業金融機構推送納稅信用評價結果為A、B、M、C、D的納稅人53萬余戶。據雲南省銀保監局統計數據,2019年上半年銀稅合作金融機構發放銀稅合作貸款3987筆,貸款總金額376.6億元,貸款余額361.9億元,其中小微企業3373筆,貸款總金額163.3億元,貸款余額134.0億元,為雲南企業健康持續成長、雲南地方經濟發展作出了積極貢獻。

“銀稅互動”以信用背書帶來優質服務,雲南卓業能源有限公司深有體會。作為一家致力於新能源產品、特別是太陽能光伏水泵、光伏發電系列產品開發、制造、系統設計及工程施工的高科技公司,早起做產品和技術,恰逢市場飛速發展,在轉型后公司涉及工程施工,資金周轉成為發展瓶頸。

由於公司規范經營,發展良好,在稅局被評為優質企業,評級為A級。“當咨詢‘雲稅貸’的時候,從開戶到申請再到放款,前后就一周的時間。”手續如此方便快捷讓李杰慧印象深刻,而后續的合作則更讓李杰慧驚喜。

“2018年4月與建行昆明經開區支行開展合作,一開始得到了21.2萬元的貸款額度,隨后又多次交流,如何提高貸款的額度。2018年8月,我公司將全部貸款連本帶息一次性還清,我們的貸款額度竟然從22萬元多升到了100萬元,一次性解決了公司資金周轉的問題。”

在建行貸款的幫助下,李杰慧公司順利地推進很多項目,這些項目解決了當地群眾的飲用水及部分灌溉用水問題,改變了當地群眾喝水窖水、沒有穩定灌溉用水靠天降雨的局面,為當地的發展奠定了堅實的基礎。

自2017年9月“雲稅貸”上線以來,建行雲南省分行累計為近9200戶小微企業發放“雲稅貸”46億元,居雲南省銀行業金融機構首位。

優化營商環境 普惠小微守初心

“雲稅貸”屬於無抵押信用貸款,以納稅人繳稅數據為參考,納稅信用達到A、B級企業容易融資,C、D級企業成為“黑名單”,難以融資,這樣在客觀上促使企業更加重視自身的納稅信用、守信經營納稅。

“銀稅互動”不僅為小微企業提供了便捷的融資服務,同時通過向銀行提供D級納稅人信息以及省社會信用信息服務平台上歸集的多部門“黑名單”信息,提醒銀行審慎處理其融資授信、加強其貸后管理,這對銀行自身規避風險也提供了參考。

據介紹,雲南省納稅信用A級和B級納稅人佔比持續三年增長,實現了“企業有發展、銀行有效益、納稅更誠信”的良性互動。

下一步,雲南省稅務局、省銀保監局和各銀行業金融機構將以拓展“銀稅互動”受惠面,不斷提高金融服務的覆蓋率、可得性和滿意度作為支持中小微企業發展的“初心”,以“金融+科技”普惠公眾、紓解痛點、賦能社會,持續加強系統平台更新和金融產品更新,加快客戶金融行為數據和社會行為數據的共享和積累,對企業和個人進行精准畫像和信用評分,努力為雲南民營、小微企業提供全生命周期的金融服務,助力“數字雲南”和“信用雲南”建設,助力雲南通過搶抓數字經濟機遇實現“換道超車”,助力中國(雲南)自由貿易試驗區建設。

(責編:木勝玉、朱紅霞)

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